借金が膨らむと自力で返済するのは大変です。

借金を返済できなくなると、本当に参ってしまいますよね。

 

初めは少しだった借金も、気がつけば多くなり、
月々の返済も膨らみ、どんどん大変になっていきます。

 

家族や親族や友達など、周りに相談できるようなことが原因の借金であれば、まだ良いですが、
誰にも相談できずに、返済も遅れだすご、精神的にも追い詰められ、
闇金に手を出してしまう人もいます。

 

このままでは、いつか返済できなくなってしまい、
最悪の場合、自己破産してしまうと、不安に思ってしまいますね。

 

自己破産をすると、確かに全ての借金は返済できますが、
一定以上の財産(家や車など)は差し押さえられてしまいます。

 

せっかく借金返済しても、全てを失っては、
その後の人生も大変なものになりますね。

 

なにか良い方法はないのでしょうか?
自己破産するにしても、少しでも財産を残す方法は、
ないのでしょうか?

借金返済し解決する方法とは

借金返済して解決するためには、自己破産しかないと思っている方も多いですが、
実は、その他にも解決していく方法はあります。

 

月々の負担を減らし、借金を返済していく方法は、
一般的に債務整理とよばれていて、大きく分けると以下の3種類があります。

 

・任意整理
・個人再生
・自己破産

 

 

●任意整理とは、裁判所は関与せずに、司法書士が直接、債権者と返済の方法や返済の額について交渉をして、支払いが今よりもよい条件での合意を成立させる手続きです。
すべての債務整理の手続きの中で、任意整理は最もよく利用されています。

 

借金返済の具体例として、
借金280万円、毎月の支払い12万円、金利約14%
任意整理後
借金180万円、毎月の支払い4万円、金利0%

 

 

●個人再生とは、裁判所を通して債務を大幅に(約5分の1程度)に免責し、3年での分割払いを行うことです。不動産資産は守ることが出来ます。

 

借金返済の具体例として、
借金670万円、毎月の支払い4万円、金利約14%
個人再生後
借金140万円、毎月の支払い4万円、金利0%

 

 

●自己破産とは、裁判所に申し立てをして、全ての借金をゼロにするという手続きです。ただし破産ができるのは、支払い不能となった場合で、負債の額や収入、資産等の状況から総合的に判断されます。

 

借金返済の具体例として、
借金2600万円、毎月の支払い63万円、金利約14%
自己破産後
借金0万円、毎月の支払い0万円、金利0%

債務整理の中でどれがベストでしょうか?

借金返済を楽にする、任意整理、個人再生、自己破産この中で、
どの方法が一番良いのかは、
自身の借金総額や、収入、財産等で異なるので、
自分で判断するのはとても難しいです。

 

また、相談する事務所によって、得意不得意が異なるので、
自分に合った事務所に相談することが重要です。

 

 

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私の借金返済体験談

私が始めて借金をしたのは、23歳の時でした。
当時、音楽を真剣にやっていたので、どうしても高い楽器がほしくて、ローンを組みました。
バンドに明け暮れる日々でしたが、バイトももちろんしていたので、
月々3万円で、約55万円のベースを買いました。

 

月々の返済もある程度余裕をもたせていたので、順調に返済もできていたのですが、
ここで問題が起きます。

 

なんと、ライブの途中でベースを落としてしまい、折れてしまったのです。
非常に悲しかったです。。

 

修理するにも、数十万かかるということで、1本目のベースのローンも半分ほど終わっていたので、思い切って新しいベースを購入しました。

 

月々は2万円に抑えたので、合計5万円程度です。
この時はバイトを増やして、なんとかなると思っていました。

 

毎月ぎりぎりながらも、生活できていたのですが、
数ヶ月後、悲劇がおきます。

 

今考えてみると、よくある話なのですが、バイト先が不況のため、バイトのシフトを減らされてしまったのです。
さらに、よくも悪くも、バンドの方も忙しくなっていました。

 

そこで私は、バイトをかけもちさせるまで、という軽い気持ちで、キャッシングを始めました。
始めの月は、確か2万円程度だったと思います。次の月は、借りたお金を返す分も合わせて、3万円。翌月も同じです。そんなことを1年程繰り返していました。
感覚も麻痺してきて、あっという間に50万円の借金になりました。

 

新しいバイトも見つからず、忙しい日々ということもあり、借金を返すために借金をしていく日々が続きました。

 

消費者金融の数も増えていき、4社目の限度額がいっぱいになった頃、ついにカードが作れなくなり、借金返済ができなくなってしまいました。

 

今冷静に考えると、本当に馬鹿だったなと思いますが、当時はその瞬間までなんとかなると思っていました。。

 

一度返済できなくなると、期日の次の日から早速、催促の電話が掛かってきます。
一度目の電話はどこも優しいですが、数日後の2回目の電話から態度が変わってきます。。。
そんな電話が、各社から毎日のように掛かってくるようになりました。

 

どうしようもなくなって、友人や、親に相談しましたが、約400万円にもなった借金はどうにもなりませんでした。。

 

親も本当に困っていたようで、家族でも返せる額ではなかったので、話し合った結果、弁護士事務所に相談することになりました。

 

私が選んだのは、任意整理でした。運よく良い弁護士さんにめぐり合ったおかげで、消費者金融各社ともうまく交渉してくれて、月々の返済が8万円から、4万円になりました。

 

月々の返済額が減ったのは、本当に嬉しかったです。さらに、利息がなくなったのも大きかったです。任意整理前は、8万円返しても、元本は5万円くらいしか減っていませんでした。返しても返しても借金が減らないのは、本当にきつかったです。

 

その後は、なんとか6年程で無事、返済することができました。
任意整理していなかったら、今でも返済し続けていたと思います。
考えるだけで怖いです。

 

ちなみに5年程度はカードが作れなかったり、ローンはできないと言われていました。
返済後の約6年後に、試しにカードを作ってみたら、作れました。
もちろん使っていませんけど。。

 

最後まで読んでいただきありがとうございました。

 

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